— 1 — 中 国 人 民 银 行 文 件 银 发 〔 2 0 1 8 〕 1 0 2 号 中 国 人 民 银 行 关 于 进 一 步 加 强 征 信 信 息 安 全 管 理 的 通 知 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 ， 各 分 行 、 营 业 管 理 部 ， 各 省 会 （ 首 府 ） 城 市 中 心 支 行 ， 各 副 省 级 城 市 中 心 支 行 ； 国 家 开 发 银 行 ， 各 政 策 性 银 行 、 国 有 商 业 银 行 、 股 份 制 商 业 银 行 ， 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 ： 为 贯 彻 落 实 党 的 十 九 大 精 神 和 第 五 次 全 国 金 融 工 作 会 议 精 神 ， 加 强 个 人 信 息 保 护 ， 做 好 新 时 代 征 信 信 息 安 全 管 理 工 作 ， 切 实 保 护 信 息 主 体 合 法 权 益 ， 提 升 人 民 群 众 在 征 信 领 域 的 幸 福 感 和 安 全 感 ， 依 据 《 征 信 业 管 理 条 例 》 、 《 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 管 — 2 — 理 暂 行 办 法 》 （ 中 国 人 民 银 行 令 〔 2 0 0 5 〕 第 3 号 发 布 ） 等 法 规 规 章 的 相 关 规 定 ， 现 就 进 一 步 加 强 金 融 信 用 信 息 基 础 数 据 库 运 行 机 构 和 接 入 机 构 （ 以 下 简 称 运 行 机 构 和 接 入 机 构 ） 征 信 信 息 安 全 管 理 有 关 事 项 通 知 如 下 ： 一 、 切 实 增 强 征 信 信 息 安 全 管 理 意 识 ， 强 化 征 信 信 息 安 全 主 体 责 任 运 行 机 构 和 接 入 机 构 要 清 醒 认 识 当 前 征 信 信 息 安 全 面 临 的 严 峻 形 势 ， 切 实 增 强 征 信 信 息 安 全 管 理 意 识 。 建 立 健 全 征 信 信 息 安 全 管 理 的 体 制 和 机 制 ， 成 立 征 信 信 息 安 全 工 作 领 导 小 组 ， 明 确 岗 位 职 责 ， 强 化 征 信 信 息 安 全 主 体 责 任 ， 按 照 “ 分 级 管 理 、 逐 级 负 责 ” 和 “ 谁 主 管 谁 负 责 、 谁 使 用 谁 负 责 ” 的 原 则 ， 明 确 领 导 层 中 分 管 征 信 工 作 的 负 责 人 为 第 一 责 任 人 ， 征 信 系 统 及 相 关 信 息 系 统 的 使 用 人 为 直 接 责 任 人 ， 并 明 确 第 一 责 任 人 、 直 接 责 任 人 和 其 他 相 关 人 员 的 责 任 分 工 。 二 、 完 善 征 信 业 务 操 控 流 程 ， 不 断 提 高 征 信 信 息 安 全 管 理 水 平 运 行 机 构 和 接 入 机 构 要 切 实 加 强 对 征 信 各 级 管 理 人 员 和 从 业 人 员 的 全 员 征 信 合 规 性 教 育 培 训 ， 围 绕 征 信 信 息 安 全 管 理 ， 通 过 加 强 征 信 系 统 用 户 管 理 、 健 全 征 信 信 息 查 询 管 理 、 优 化 自 助 查 询 机 管 理 、 完 善 征 信 异 常 查 询 监 控 机 制 、 妥 善 办 理 异 议 与 投 诉 等 措 施 ， 完 善 征 信 业 务 操 控 流 程 ， 牢 牢 守 住 不 发 生 征 信 信 息 安 全 风 险 的 底 线 。 — 3 — （ 一 ） 从 严 加 强 征 信 系 统 用 户 管 理 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 严 格 遵 循 相 关 规 定 办 理 用 户 的 创 建 、 停 用 和 启 用 ， 根 据 “ 最 小 授 权 ” 原 则 分 配 各 类 、 各 级 用 户 的 权 限 ， 严 格 用 户 权 限 设 置 ， 将 用 户 权 限 控 制 在 业 务 需 要 的 最 小 范 围 内 。 杜 绝 创 建 公 共 账 户 或 者 类 公 共 账 户 ， 切 实 做 到 人 户 统 一 、 专 人 专 用 ， 及 时 停 用 和 启 用 用 户 ， 实 施 用 户 密 码 动 态 管 理 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 不 断 更 新 技 术 保 障 措 施 ， 加 强 对 各 级 征 信 系 统 用 户 运 行 情 况 的 实 时 监 控 。 分 级 负 责 ， 明 确 责 任 ， 技 防 和 人 防 相 结 合 ， 在 制 度 措 施 保 障 上 不 留 真 空 和 死 角 。 （ 二 ） 健 全 征 信 信 息 查 询 管 理 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 要 健 全 征 信 信 息 查 询 管 理 ， 严 格 授 权 查 询 机 制 ， 未 经 授 权 严 禁 查 询 征 信 报 告 ， 规 范 内 部 人 员 和 国 家 机 关 查 询 办 理 流 程 ， 严 禁 未 经 授 权 认 可 的 A P P 接 入 征 信 系 统 。 从 严 管 理 批 量 数 据 ， 按 照 合 法 、 正 当 、 必 要 的 原 则 ， 严 格 按 流 程 和 保 密 要 求 办 理 批 量 数 据 的 抽 取 、 留 存 、 流 转 、 应 用 和 销 毁 ， 确 保 各 环 节 数 据 安 全 。 （ 三 ） 优 化 自 助 查 询 机 管 理 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 优 化 自 助 查 询 机 用 户 管 理 ， 明 确 自 助 查 询 机 用 户 管 理 权 限 ， 及 时 停 用 或 者 删 除 无 效 用 户 ； 加 强 访 问 控 制 ， 为 自 助 查 询 机 单 独 划 分 网 段 ， 根 据 工 作 时 间 和 查 询 需 要 ， 合 理 设 置 自 助 查 询 机 自 动 关 机 时 间 ； 采 购 自 助 查 询 机 时 ， 完 善 合 同 内 容 ， 明 确 设 备 提 供 商 的 保 密 责 任 ； 健 全 自 助 查 询 机 物 理 设 备 管 — 4 — 理 ， 明 确 自 助 查 询 机 管 理 责 任 主 体 ， 对 设 备 加 强 维 护 ， 按 流 程 及 时 清 理 自 助 查 询 机 内 部 存 储 的 征 信 信 息 。 （ 四 ） 完 善 征 信 异 常 查 询 监 控 机 制 ， 妥 善 办 理 异 议 与 投 诉 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 分 级 建 立 征 信 用 户 查 询 操 作 日 核 查 机 制 ， 完 善 异 常 查 询 监 控 、 处 置 与 报 告 机 制 ； 不 断 优 化 和 调 整 征 信 查 询 日 核 查 与 实 时 监 控 指 标 ， 不 断 提 高 征 信 用 户 自 查 与 自 控 的 能 力 。 严 格 遵 守 异 议 处 理 时 间 ， 规 范 异 议 处 理 流 程 ， 按 规 定 出 具 相 关 文 书 ， 做 好 异 议 申 请 、 处 理 资 料 的 保 存 、 归 档 ； 强 化 投 诉 办 理 ， 规 范 投 诉 流 程 ， 及 时 办 理 信 息 主 体 投 诉 ， 提 高 信 息 主 体 的 满 意 度 。 以 异 议 和 投 诉 为 重 要 线 索 ， 对 可 能 涉 及 的 征 信 信 息 安 全 风 险 事 件 及 时 进 行 全 面 排 查 ， 及 时 发 现 问 题 和 排 除 隐 患 。 三 、 查 漏 补 缺 ， 补 齐 短 板 ， 完 善 征 信 内 控 制 度 及 问 责 制 度 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 结 合 自 身 实 际 对 自 身 的 征 信 内 控 制 度 及 问 责 制 度 进 行 全 面 自 建 自 查 ， 查 漏 补 缺 ， 补 齐 短 板 ， 并 重 点 从 以 下 三 个 方 面 加 以 完 善 ： （ 一 ） 建 立 征 信 内 控 制 度 及 问 责 制 度 的 报 备 制 度 。 自 本 通 知 发 布 之 日 起 ， 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 在 3 0 个 工 作 日 内 ， 向 人 民 银 行 报 备 经 本 机 构 法 定 代 表 人 或 者 主 要 负 责 人 签 字 并 加 盖 公 章 的 征 信 合 规 与 信 息 安 全 内 控 制 度 及 问 责 制 度 。 运 行 机 构及全国性接入机构（名单见附件 1 ）的总行向人民银行征信管 理 局 报 备 ， 地 方 性 接 入 机 构 和 全 国 性 接 入 机 构 的 分 支 机 构 向 所 在 地 人 民 银 行 分 支 机 构 报 备 。 征 信 内 控 制 度 及 问 责 制 度 变 更 的 ， 应 — 5 — 当 自 变 更 之 日 起 1 0 日 内 向 人 民 银 行 报 备 。 （ 二 ） 建 立 征 信 信 息 安 全 情 况 报 告 制 度 。 运 行 机 构 和 接 入 机 构 应 按 月 定 期 向 人 民 银 行 报 送 异 常 查 询 、 违 规 查 询 、 非 法 提 供 、 违 规 使 用 、 信 用 报 告 泄 漏 等 征 信 信 息 安 全 情 况 统 计 表 （ 见 附 件 2 ） 。 未 发 生 征 信 信 息 安 全 风 险 事 件 的 ， 应 采 取 零 报 告 制 度 （ 即 在 表 中 填 报 “ 0 ” ） 。 发 生 征 信 信 息 安 全 风 险 事 件 的 ， 应 立 即 上 报 相